Luottokortti

Pikalainan eli pikavipin maine on melko huono. Joissain tilanteissa pikaluotto on kuitenkin ainut realistinen vaihtoehto, tai ylipäätään ainoa mahdollisuus. Pikalainan paras ominaisuus on siinä, että se on nimensä mukaisesti varsin pikaisesti saatava laina. Ei paperityötä, lainaneuvotteluja tai pitkiä käsittelyaikoja – riittää, että täytät verkkolomakkeelle muutamia tietoja itsestäsi ja painat hae lainaa -painiketta. Jos lainahakemus hyväksytään, saat siitä tiedon välittömästi. Rahat ovat tililläsi ehkä alle 15 minuutissa! Näin pääset pälkähästä, jos rahat eivät riitä bensatankillisen maksuun tai sinun pitää ladata bussikortti pari päivää ennen palkkaa. 

Pikalainojen kanssa toimiessa kannattaa muistaa seuraavat kuusi asiaa. Näin löydät aina mahdollisimman edullisen lainan, etkä joudu sen kanssa ongelmiin. Myös pikalaina pitää maksaa ajallaan, sillä muuten vaarana ovat maksuhäiriömerkintä, luottotietojen menetys ja ulosotto.

1. Tarkasta korko

Pikaluotoissa on tyypillisesti iso korko. Lisäksi joutunet maksamaan pikaluotosta erilaisia kertaluontoisia tai säännöllisesti veloitettavia kuluja, kuten järjestelypalkkion, nostopalkkion, tilinhoitomaksun, kuukausimaksun tai laskutuspalkkion. Nämä kaikki on ilmaistu lainan todellisessa vuosikorossa, minkä näet saamastasi lainatarjouksesta. Jos lainan korko vaikuttaa kohtuuttoman suurelta, jätä tarjous väliin ja ota laina muualta.

2. Kilpailuta pikalainat

Lainaa rahaa lainaguru.fi avulla, niin löydät edullisen pikalainan itsellesi. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa, sillä muuten voi tulla ottaneeksi aivan liian kalliin luoton. Rahoituslaitoksista ei ole pulaa, joten ensimmäiseen lainatarjoukseen ei kannata tyytyä. Voihan olla, että ensimmäinen saamasi lainatarjous on se kaikista edullisin, mutta jos et pyydä toista ja kolmatta, et saa asiaan varmaa selvyyttä. 

Lainaguru screenshot

Rahoituslaitosten kilpailuttaminen ei voisi olla helpompaa. Enää ei tarvitse juosta hattu kourassa pankkiirin luota pankkiirin luo, vaan voit lähettää yhden lainahakemuksen netissä, ja saada lainanantajat kilpailemaan sinusta. 

Lainojen kilpailutussivustolla täytetty lainahakemus ei vielä sido sinua mihinkään. Kun olet täyttänyt sen, saat kymmenkunta (ehkä jopa enemmän) erilaista lainatarjousta eri rahoituslaitoksilta. Tutustu niihin rauhassa vertaillen niiden todellisia vuosikorkoja, asiakaspalvelun saavutettavuutta ja lainaehtojen joustavuutta. Kun löydät sopivimman pikalainan, ota yhteyttä sen takana olevaan rahoituslaitokseen ja saa rahat tilille alle puolessa tunnissa. 

3. Suosi korottomia ja kuluttomia pikalainoja

Mitä edullisempi laina, sen parempi! Jos käy hyvä tuuri, löydät korottoman ja/tai kuluttoman pikalainan. Joskus rahoituslaitokset etsivät uusia asiakkaita tarjoamalla ilmaisia lainoja. Ilmainen maksuaika on rajallinen – yleensä 14 vuorokautta. Ota huomioon, että jos syystä tai toisesta estyt maksamasta lainaa maksuttoman ajanjakson aikana, joudut maksamaan lainasta korkoja ja kuluja normaaliin tapaan. 

4. Maksa pikalaina mieluummin liian aikaisin kuin liian myöhään

Kun vertailet erilaisia pikaluottoja, tarkasta, voitko tehdä lainaan ylimääräisiä lyhennyksiä ilman sanktioita. Rahoituslaitos saattaa pyytää esimerkiksi 5 euroa ”epänormaaleista” lyhennyksistä. Jos voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilmaiseksi, lyhennät laina-aikaa ja säästät lainan koroissa sekä kuluissa. Jos saat ylimääräistä rahaa, kannattaa ensimmäisenä maksaa pois pikalainat ja muut kalliit vipit.

Yritä ainakin maksaa kuukausilyhennykset ajallaan, sillä muuten joudut maksamaan viivästyskorkoa ja maksumuistutuksista syntyviä kuluja. 

5. Yhdistä pikalainat isommaksi lainaksi

Pikalainan saa nopeammin kuin pankkilainan. Jos tarvitset rahaa nopeasti, voi olla hyvä idea ottaa ensin pikalaina, ja hakea sitten pankkilainaa, millä maksaa pikalaina. Jos sinulla on useita kulutusluottoja, menee palkastasi iso osa lainojen korkoihin ja kuluihin. Hae tarpeeksi isoa lainaa pankista tai rahoituslaitoksilta, ja maksa sillä pienet lainat pois. Säästösi voi olla kymmeniä tai jopa satoja euroja kuussa – saati sitten vuositasolla!

6. Voiko pikalainan korot vähentää verotuksessa?

Asuntolainan  voi – ainakin vielä – vähentää verotuksessa. Asuntolainan koroista voi vähentää 15 % vuonna 2020. Aikaisemmin prosenttiosuus oli huomattavasti suurempi, ja myös opintolainan korkoja saattoi vähentää verotuksessaan.

Laskut

Kulutusluoton korkoja ei pääsääntöisesti voi vähentää verotuksessaan, ellei sitten ole ottanut lainaa asunnon peruskorjausta tai tulojen hankkimista varten. Asunnon peruskorjausta varten otettua lainaa kohdellaan asuntolainan tapaan. Tulonhankkimisvelka tarkoittaa lainaa, mikä on otettu veronalaisten tulojen hankkimiseen. Tulonhankkimistoimintaa on esimerkiksi osakesäästäminen. Voit vähentää pikalainan korot, jos olet käyttänyt lainan traktorin ostamiseen (ja olet maa- tai metsätalousyrittäjä) tai vaikka kauneushoitolassa tarvittavaan kynsiuuniin. Yrittäjille on kuitenkin omat lainansa, joten harva ottaa pikalainan tulonhankkimistoimintaa varten.